El Banco Sofitasa consolidó su capital suscrito y pagado por más de 20 millardos de bolívares, al tiempo que presentó un patrimonio por el orden de 63mil 832 millones de bolívares, con una reserva legal de más de 13 mil 439millones de bolívares, como resultado de la aplicación de sanas políticas de administración, sustentadas por el idóneo desempeño y equipo profesional que rigen los destinos de la institución. Cabe indicar el constante respaldo del Banco hacia los diversos sectores de la economía nacional, al fomentar el otorgamiento de recursos financieros para su desarrollo, cifrado en 336 mil 729 millones de bolívares, especificado en los siguientes rubros: al comercial se le destinó 130 mil 356 millones de bolívares; créditos al consumo se le asignaron recursos por el orden de 65 mil 461 millones de bolívares; con respecto a la modalidad de multifácil 34 mil 226 millones de bolívares; el sector transporte recibió más de 29 mil 922 millones de bolívares y por concepto de tarjetas de crédito se concedieron más de 26 mil 491 millones de bolívares. Así también a los sectores agrícola, manufactura y construcción se les confirieron a cada uno más de 25 mil millones de bolívares respectivamente, para dinamizar e indudablemente apoyar a estos importantes sectores con adaptadas y flexibles políticas crediticias.

Se suma a este buen desempeño, las captaciones del público durante 2005, que se ubicaron en más de 687 mil millones de bolívares, situándose los depósitos a la vista muy superiores a 319 mil millones de bolívares, y los depósitos de ahorros por más de 164 mil 257 millones de bolívares. Aunado a ello, los depósitos a plazo se ubicaron en más de 43 mil 499 millones de bolívares y los relacionados con el fondo de activos líquidos fueron más de 151 mil 852 millones de bolívares, demostrando como hecho contundente la confianza de los clientes en todo el país en la gestión del Banco.

Se hizo especial énfasis en la banca de consumo sustentada en la tasa activa más baja que la tasa de inflación, la que se traduce que para personas y particulares comprar bienes y servicios de consumo financiados, como muebles, línea blanca y marrón, vehículos, viajes, operaciones quirúrgicas, computadoras fuera una excelente opción, porque se están financiando a una tasa menor que la inflación. Se hizo énfasis en la línea de crédito, en cuanto a actualizar los procesos propios de este tipo de negocios, montaje y revisión de las herramientas en el uso sistematizado de automatización de solicitudes de crédito, recuperación y cobranza automatizada, sistema scoring como herramienta de valoración y precalificación de crédito. Se visualizó como meta una estructura de crédito 70/30 (70 comercial y 30 crédito) que permitió diversificar el manejo crediticio del Banco y la oportunidad de negocios. Por ello creó el producto multifácil, marca con la cual Sofitasa ha denominado a este conjunto de productos orientados al mercado de créditos al consumidor, que se puede financiar la más variada gama de bienes y servicios de consumo.

Por otra parte, y guiado por la misión de generar bienestar y confianza al servir a los clientes, con transparencia e integridad, el desempeño de la gestión de banca hipotecaria ofreció en todo momento atención de la más alta calidad, proporcionó a los clientes orientación con alto estándar en cuanto alas condiciones crediticias y oportunidades basadas en las políticas y normas establecidas por la institución y las leyes que regulan la materia. El área contribuyó al desarrollo regional y nacional, al apoyar al sector de la construcción, la que a su vez ha permitido consolidar nuevos negocios para el Banco.

Entre las líneas de acción más importantes que se desarrollaron se encuentran ofrecer soluciones a las familias venezolanas para la adquisición, construcción y remodelación de viviendas, mediante créditos con garantía hipotecaria sobre bienes inmuebles con recursos provenientes del Fondo de Ahorro Obligatorio y Recursos Propios de la institución. Se contemplaron las actividades relacionadas con la Ley Especial de Protección al Deudor Hipotecario de Vivienda, la Ley del Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat.

Así se tiene que en 2005 mediante la cartera de largo plazo se beneficiaron más de 30 familias para la adquisición de su vivienda principal.

Asimismo la Cartera Hipotecaria a Corto Plazo permitió dotar de una vivienda alrededor de 500 familias, conformada por 5 proyectos habitacionales, distribuidos en diferentes ciudades del país. Igualmente, el departamento de Fondo de Ahorro Obligatorio de Banca Hipotecaria logró incrementos significativos como resultado del cumplimiento a cabalidad con las exigencias de los organismos contralores sobre la cartera hipotecaria del Banco, así contribuyó con sus recursos propios al desarrollo habitacional del país. Durante 2005 se efectuó la aprobación del proyecto habitacional urbanización Agustín Codazzi, en Harinas, ya este proyecto se sumaron dos más en Lara, y el conjunto residencial Villas de Luna, en San Cristóbal, créditos aprobados acorto y largo plazo para dotar a más de 254 familias de óptimas unidades habitacionales.

En otro orden de ideas, el Banco Sofitasa con el fin de adaptarse a la normativa de los Acuerdos de Basilea en el ámbito del sistema financiero nacional, realizó esfuerzos para adecuarse a la normativa de la Superintendencia de Bancos. Sobre el particular se indica que el impacto del acuerdo de Basilea con respecto a este apartado en el sector financiero ha sido positivo ya que contribuye a formular el modelo de eficiencia y trae rendimiento en las operaciones, también permite gestionar el riesgo otorgándole una calificación externa positiva al sistema por cuanto llena de confianza a los clientes, quienes acuden a hacer negocios bajo un ambiente de seguridad.

Para gestionar el riesgo se implementaron modelos para ser eficientes en el mediano y largo plazo, así se tiene que con los sistemas se consolidó la información transaccional y se implementó lo correspondiente a los modelos de medición de riesgo crediticio y riesgo de negocio, y se trabajó con lineamientos y los principios del gobierno corporativo, entre los que se encuentran mantener claras expectativas, revisión independiente y mejoramiento continuo, cambio proactivo de la gerencia, responsabilidad y claros manejos de las operaciones, y revelación precisa ya tiempo. Todos estos aspectos se basan en alinear los recursos en la planificación estratégica de forma de poder cuantificar la eficacia y eficiencia de los recursos invertidos para la generación de riqueza a los involucrados en el gobierno corporativo.

Garantizan el éxito para alcanzar las metas y objetivos que se planteen en el plan estratégico de la organización. El gobierno corporativo se sustenta en el proceso de consolidación de datos de riesgo de todas las áreas funcionales y de negocio del Banco, en concordancia con los requerimientos emanados del Órgano Contralor, el cual ha permitido establecer en tiempo real metodologías de seguimiento de los distintos tipos de riesgo a los que diariamente está sometida la institución, amén de constituir ,una herramienta muy útil y funcional para el soporte de las distintas áreas de negocios, desde el punto de vista del análisis y procesamiento de datos e información.

Con el fin de iniciar la cultura de riesgo en el Banco y que cada empleado conociera el rol que juega dentro de la gestión de riesgo, se efectuaron varios talleres que tuvieron como objetivo concienciar a cada empleado en su área, para que identificara y contribuyera a mitigar los factores que pudieran estar generando eventos de pérdida, que vienen derivados de riesgos. Estos aspectos fueron fundamentales, y respaldados por el gobierno corporativo, tópico esencial para que los sistemas de control sean efectivos dentro de la empresa.

Estas actividades se vinculan con las normas relativas a la búsqueda de la eficiencia, que se apoyan en el marco legal integrado por la Ley General de Bancos, la Normativa Prudencial y la Norma 136.03 para la adecuación administrativa de riesgos cuya finalidad es orientar a las instituciones financieras a identificar, valorar y controlar los riesgos relacionados con el sector, todo esto enmarcado en las acciones de la Unidad Integral de Riesgo para la sensibilización de los modelos de gestión de riesgo del negocio financiero y alineación de la estrategia de la organización con los procesos, las personas y los demás recursos para alcanzar los objetivos planteados, fundamentado en expectativas, mejoramiento continuo, proactividad gerencial y responsabilidad, principios fundamentales para que los sistemas de control sean efectivos, disminuyan los riesgos, y se canalice la organización hacia una mayor productividad.

Por otra parte, el Banco como empresa que innova constantemente en sus productos lanzó al mercado la cuenta virtual, como producto representativo del canal alterno como lo es la banca virtual, junto a la banca electrónica e Internet móvil y A TMs para complementarlo con el canal emblemático del sistema de agencias que es el centro de atención al cliente.

Con respecto al canal virtual, se tiene que de acuerdo a una investigación realizada por la empresa Data Bank Consulting, Sofitasa cuenta con una de las plataformas de servicios financieros más completas del país, colocándole entre uno de los principales bancos que cuentan con este servicio en Venezuela, dándole mayor valor agregado al cliente en este aspecto. Cabe indicar que Sofitasa es el único banco en Venezuela que .ofrece el servicio de consulta de política habitacional y de fideicomiso de prestaciones sociales. A dos años de creada la banca virtual ha cubierto la etapa de introducción, ubicándose en 2005 en la de crecimiento, replanteamiento de estrategias de posicionamiento enfocadas a agregar valor a los productos existentes en el Banco y ser apoyo de las unidades de negocios para colocar competitivamente los servicios financieros virtuales de la entidad financiera en los primeros lugares del sector bancario nacional. Para este lapso, l0% de los clientes del Banco están usando Internet Banking y en Venezuela el porcentaje de penetración de Internet bancario es de 12%. De la población bancarizada se estima que llega a 20% y el Banco considera en 2 años estar por el orden de l5%.

Alrededor de 19 mil clientes de Sofitasa usan el servicio de banca virtual y el número de consultas se ha venido incrementando. Mensualmente se realizan más de 60 mil consultas, más de 5 mil transacciones y cerca de 10 mil millones de bolívares movilizados a través de Internet, y cada día estas cifras van en ascenso.
Con ello, el Banco lanzó al mercado la cuenta virtual, producto innovador para clientes con perfil emprendedor, que valora el tiempo libre y necesita de espacio seguro para sus operaciones financieras. Sofitasa está ala vanguardia tecnológica, desde el punto de vista de Internet Banking, posicionado en el país con una plataforma de Internet Banking bien completa lo que lo lleva a tener mejores negocios y perspectivas como banco. El porcentaje de penetración de Internet bancario es de 12%. De la población bancarizada se estima que llega a 20% y el Banco considera en 2 años estar por el orden de 15%. Alrededor de 19 mil clientes de Sofitasa usan el servicio de banca virtual, el número de consultas se ha venido incrementando. Mensualmente se realizan más de 60 mil consultas, más de 5 mil transacciones y cerca de 10 mil millones de bolívares movilizados a través de Internet, y cada día estas cifras van ascendiendo.

Por otra parte, y en virtud de la expansión de la red de agencias del Banco en todo el territorio nacional se tiene que durante 2005 se concretaron importantes proyectos al respecto, entre ellos la puesta en funcionamiento de una agencia en Barquisimeto Zona Industrial II. El Banco con 7 años de presencia y experiencia en el mercado larense, con oficinas en el caso central de Barquisimeto y Cabudare, propicia la instalación de esta nueva sede, con el incremento de oficinas a disposición de clientes y usuarios, al tiempo que se suma ala red de sedes de Lara, Falcón y Yaracuy. En esa zona donde se concentra buena parte de la dinámica económica del sector comercial, automotriz e industrial. Así también el Banco continuó con el proceso de modernización de la plataforma de agencias, incorporando otro importante grupo de oficinas al esquema de la nueva plataforma SIAF, con lo cual se obtienen múltiples ventajas entre las cuales destacan los sustanciales ahorros de costos operativos, en virtud del esquema de actualización remota, amén de una mayor eficiencia y seguridad de procesamiento de datos por parte de las oficinas.

Así también incursionó en la región Guayana importante mercado de la zona sur del país, para ser partícipe en el progreso de ese polo económico potencial de Venezuela. Con ello extiende su gestión hacia localidades y áreas circunvecinas como San Félix y Ciudad Bolívar, respaldando las iniciativas laborales productivas de esa región polifacética, en la cual confluyen las industrias mineras, con la presencia de las empresas básicas de Guayana, forestal y las potencialidades por desarrollar plenamente como los rubros agrario y turístico, bases de esta región de progreso nacional. La institución conjuga su apoyo a la Región Guayana con la red de agencias en la zona oriental del país, con las oficinas en Porlamar y Puerto La Cruz, activas desde hace más de 6 años, respectivamente, ya la cual se sumarán las próximas en Maturín, Monagas y Barcelona. Se reestructuró el Punto de Servicio del Aeropuerto Internacional Juan Vicente Gómez, en la ciudad fronteriza San Antonio del Táchira, que tiene a su disposición el remodelado Punto ubicado en la entrada principal de la Terminal aérea, para mayor comodidad del público. Sumados a este esfuerzo se otorgó un punto de servicio a las instalaciones de la Terminal privada Expresos Occidente en la capital del estado Táchira, óptima oportunidad para servir financieramente a los clientes, pasajeros y usuarios que acuden a esa instalación de transporte local, con la cual el Banco tiene lazos corporativos desde hace más de 5 años.

Aunada a la gestión de ampliación de la red de agencias, se tiene que en el ámbito tecnológico y red de cajeros automáticos, éstos se reforzaron como herramientas transaccionales de ventas. El Banco continuó el proceso de modernización de la plataforma financiera de las agencias colocando en funcionamiento un aplicativo que permite la conectividad en tiempo real, de la totalidad de los cajeros automáticos de la conexión Sofimatic. La red de cajeros se amplió al colocar el funcionamiento A TMs en la terminal de pasajeros de Expresos Occidente, Comercial La Gran Parada y puntos de venta en el Supermercado Premiun en Táchira. Igualmente, en esta materia se activó el portal interno, que propendió a mejorar la productividad a través de un acceso seguro de información relevante y aplicaciones desde cualquier lugar de la red, y en cualquier momento.

Igualmente está orientado a mejorar los procesos de negocios y de ambientes colaborativos que ayuden a reducir el tiempo de transformar simple información en conocimiento. En este sentido, el personal del Banco tiene acceso al portal interno mediante la dirección Intranet.sofitasa.com, compuesto por secciones de las diversas áreas de trabajo. Se indica que Intranet es una red de Area Local CLAN) privada empresarial o educativa que proporciona herramientas vía Internet, las cuales tienen como función principal proveer lógica de negocios para aplicaciones de captura, reportes, consultas, con la finalidad de auxiliar la producción de dichos grupos de trabajo. Esta red es también un importante medio de difusión de información interna entre grupos de trabajo.

En otro orden de ideas, la Cantoría Sofitasa hizo su incursión en el escenario internacional con la participación en el X Encuentro Coral de Música Colombiana, realizado en Guadalajara de Buga, siendo el único coro extranjero y venezolano invitado al evento, donde ofrecieron un repertorio confeccionado por obras latinoamericanas y venezolanas en el Paraninfo de la Universidad del Valle, en el Auditorio de la Cámara de Comercio de Buga y en la Basílica Señor de los Milagro, así como también en el contexto nacional rindió tributo al Sistema Nacional de Orquestas Juveniles e Infantiles de Venezuela, en su xxx aniversario, sumándose el Táchira al homenaje nacional que se le hiciera ese año al fundador de la iniciativa nacional, Maestro José Antonio Abreu, como creador de dicho sistema de enseñanza musical en el país. Compartió igualmente con diversas corales del estado Táchira y las orquestas Simón Bolívar del Táchira y Orquesta Juvenil Luis Gilberto Mendoza y formó parte activa en la celebración del xv aniversario de la Orquesta Sinfónica Simón Bolívar del Táchira estrenando en el Táchira la novena sinfonía de Luwding Van Beethoven, con su célebre obra conocida como "Himno a la Alegría".

Con respecto a los eventos corporativos el Banco patrocinó y fue principal promotor de significativos eventos, entre los que se encuentran la XXXIII Feria Internacional de Barquisimeto 2005, el IV Salón del Automóvil de Venezuela 2005, el Auto Show Caracas 2005, el respaldo a la presentación que realizara la orquesta Sinfónica del Táchira en el Teatro Teresa Carreño, como actividad de su XV aniversario; el " Apoyo a los amigos de los andes" por las lluvias ocurridas en el país a principios de ese año. De la misma manera, patrocinó el III Congreso de Gerencia en Informática, de la UCA T , con actualidad tecnológica para estudiantes y profesionales en la materia, auspició el I Encuentro de Jóvenes Madolinistas del Táchira, evento efectuado en honor al Maestro Iván Adler, respaldó el VIII Feria Nacional del Libro en el estado Táchira, en conmemoración a los 400 años de la Primera Edición de Don Quijote de La Mancha, fue soporte de la III Válida Nacional de Tiro Deportivo 2005, y auspició la edición musical del XXX aniversario del Grupo Raíces de Venezuela, plasmado en su CD Juego Azul.

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